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Effektivzinsrechner
Je nach Angebot werden auch Darlehen mit geringerer Auszahlung (wegen Disagio oder Bearbeitungsgebühr)
vereinbart. Wer andere Kreditnebenkosten in der Effektivzinsberechnung berücksichtigen möchte, kann
dies durch Reduzierung des Auszahlungsprozentsatzes oder des Auszahlungsbetrages machen. Laut PAngV
muß aber nur die Bearbeitungsgebühr in der Effektivzinsberechnung berücksichtigt werden. Die reduzierte
Auszahlung wird hier immer auf die Dauer der Sollzinsbindung verteilt.
Statt der Tilgung in Prozent, können Sie auch die Höhe der Ratenzahlung verwenden. Sollten Sie die Rate
aber so klein wählen, dass keine Tilgung von 1% erreicht wird, wird die Rate entsprechend angehoben.
Sie können auch die Laufzeit des Kredites bis zur kompletten Tilgung vorgeben. Dabei wird unterstellt,
dass der angegebene Sollzinssatz während der gesamten Kreditlaufzeit gültig ist.
Einige Banken wollen die Raten z.B. am Monatsanfang haben und verbuchen die Leistungen erst am Monatsende.
In diesem Fall hätte man 30 Tage Vorschüssigkeit. Die Rate musste 30 Tage vor Gutschrift gezahlt werden.
Diese vorschüssige oder vorfällige Zahlung erhöht den Effektivzins. Ganz wenige Banken, aber einige
Versicherungen, erwarten die Ratenzahlung am Anfang des Quartals und schreiben die Zins- und Tilgungsleistung
erst 90 Tage später (Quartalsende) dem Darlehenskonto gut.
Die meisten Banken verbuchen die gezahlten Zins- und Tilgungsleistungen sofort auf dem Konto. Sie haben
keine Vorschüssigkeit bei der Ratenzahlung. In diesem Fall heißt es bei der Vorschüssigkeit: 0 Tage.
Wenn Sie die anfallenden Bereitstellungszinsen berechnen wollen, ist immer ein Auszahlplan notwendig,
der aber bei Bauvorhaben selten verbindlich sein wird.
In die Effektivzinsberechnung nach Preisangaben-Verordnung (PAngV) fließen neben der jeweiligen Ratenzahlung
und -verrechnung auch Bearbeitungsgebühren mit ein. Anfallende Bearbeitungsgebühren müssten Sie im Auszahlungsprozentsatz
abziehen. Eine Ratenzahlung oder Zins- und Tilgungsverrechnung, die nur halbjährlich oder jährlich erfolgt,
kann bei dieser Effektivzinsberechnung nicht berücksichtigt werden. Sie wird auch fast nie angewandt.
Statt der Tilgung in Prozent, können Sie auch die Höhe der Ratenzahlung verwenden. Sollten Sie die Rate
aber so klein wählen, dass die Ratenhöhe zur Zinszahlung nicht ausreicht, wird die Rate auf die Zinshöhe
angehoben.
Der FAZ.NET Effektivzinsrechner berechnet kostenlos den Effektivzins nach PAngV (Preisangabenverordnung)
und erstellt für Sie einen einfachen Tilgungsplan. Wenn Sie kürzlich einen Kredit aufgenommen haben
oder planen, einen Kredit aufzunehmen, können Sie so ganz leicht erfahren, mit welcher Zinshöhe Sie
real rechnen müssen und bis wann Ihr Darlehen getilgt ist, wenn Ratenhöhe und Tilgung unverändert bleiben.
Wenn Sie absehen können, dass es im Verlauf der Kreditlaufzeit zu Tilgungsveränderungen oder zu Sondertilgungen
kommt, verwenden Sie bitte unseren Tilgungsrechner, da Sie mit diesem einen individuelleren Tilgungsplan
erstellen können.
So funktioniert der Effektivzinsrechner: Geben Sie Darlehensbetrag und Auszahlungsdatum Ihres Kredits
sowie den Sollzins in die entsprechenden Formularfelder ein. Wählen Sie noch aus, wie viel Prozent der
Kreditsumme Sie pro Jahr tilgen wollen oder alternativ wie hoch die monatliche Rate sein soll. Falls
bei Ihrem Kredit gewisse Kreditnebenkosten wie Disagio oder Bearbeitungsgebühr anfallen, kann der Auszahlungsbetrag
geringer sein als der eigentliche Darlehensbetrag. Möchten Sie diese Kreditnebenkosten in Ihrer Effektivzinsberechnung
mit einbeziehen, können Sie diese Angabe unter dem Punkt „Auszahlung“ machen. Weiterhin können Sie auch
Vorfälligkeiten mit einberechnen: Die meisten Banken verbuchen die gezahlten Zins- und Tilgungsleistungen
sofort auf dem Konto. Es gibt allerdings manche Banken, die die Raten bereits zum Monatsanfang haben
möchten, sie aber erst später verbuchen. Die Rate muss in diesem Fall also schon einige Zeit vor der
Verbuchung gezahlt werden. Dies nennt man Vorfälligkeit der Zahlung. Sollten Sie einen Kredit mit Vorfälligkeit
haben, können Sie unter dem Punkt „Vorfälligkeit“ auswählen, um wie viele Tage die Ratenzahlung vorfällig
ist, da dies auch Auswirkungen auf die Höhe des Effektivzinses hat.
Wenn Sie alle zutreffenden Angaben gemacht haben, klicken Sie auf „Berechnen“, um zu erfahren, wie hoch
der tatsächliche Effektivzins und die Rate sind.
